Рубрика: Финансовые вопросы

Home / Финансовые вопросы

Финансовые вопросы с недвижимостью

Собственное жилье ценилось еще издревле, а свой дом часто называли крепостью. В наши дни отношение к такой собственности встречается разное. Кто-то до сих пор считает его «началом всех начал», оберегая и ухаживая за ним. А кто-то полагает, что самым лучший вариант, — это аренда квадратных метров, без всякой ответственности, тем более что купить жилье не так уж и просто. Кроме этого, многие почитатели арендованного жилья просто не хотят иметь проблем, связанных с поисками и многочисленными сложностями при оформлении недвижимости. Конечно же, постоянная аренда подходит не всем, так как требует финансовой стабильности. Также вариант с арендованным жильем не очень подойдет при наличии семьи.

Огромное количество жителей мегаполиса с завистью и восхищением посматривают в сторону новостроек с просторными современными квартирами. Городские и загородные новостройки привлекают модными дизайнерскими решениями, воплощенными в жизнь с использованием современных строительных технологий и экологически чистых материалов. Все чаще в окрестностях столицы можно встретить загородные дома со сказочными очертаниями на фоне живописного природного ландшафта. Но и стоимость у такого жилья соответствующе высокая, что отпугивает многих покупателей и заставляет их искать подходящие варианты или на вторичном рынке жилой недвижимости, или на первичном рынке, но уже за чертой города. Похожая ситуация возникает и в других регионах, практически по всей территории РФ есть четкое разделение на элитное жилье, которое по карману лишь единицам, и бюджетные варианты, которые, к слову, тоже не каждый желающий сможет приобрести, сразу выплатив продавцу или затройщику всю необходимую сумму. Заполучить в собственность мечту миллионов - собственную уютную квартиру, частный дом с милым сердцу фруктовым садом или загородный коттедж у озера помогут ипотечные программы.

Ипотечные нюансы: как получить кредит на покупку недвижимости выгодно

Ипотека — это тот же самый кредит, но под залог недвижимого имущества. В случае невыплаты долга, кредитор имеет право продать ваше имущество, чтобы погасить долг. Также существует понятие ипотечного кредитования, при котором приобретаемая недвижимость остается залогом в банке до тех пор, пока вы не погасите всю сумму. Кредит на покупку жилья зачастую является единственной возможностью для приобретения собственной квартиры. В этом случае важно выбрать максимально выгодное и надежное ипотечное предложение.

Ипотека на покупку жилья на первичном рынке тоже имеет свои особенности. Не все банки готовы выдать ипотеку на покупку квартиры в новостройке. И если все-таки дают, то только на приобретение квартиры от компаний, которые являются партнерами банка. Поэтому заранее узнайте, есть ли у него такие партнеры. Возможно, даже имеется партнерская программа с более выгодными условиями получения ипотечного кредита. Банки внимательно относятся к проверке выбранных к сотрудничеству застройщиков, но ваша личная обязанность - перепроверить всю имеющуюся информацию с точки зрения потребителя, а не банковского партнера. Даже если затройщик надежен, квартиры находятся в хорошем районе, а цена для вас вполне приемлема, возможно, есть еще какие-либо нюансы, о которых лучше узнать заранее.

Самая важна информация для вас: размеры процентной ставки, дополнительные условия и особенности получения ипотечного кредита на выбранное жилье, возможные налоговые льготы.

В каком банке взять ипотеку: сравнение самых популярных программ

  1. Один из самых известных российских “кредиторов” Сбербанк относится как раз к тем финансовым учреждениям, которые процветают за счет количества пользователей его услугами. Этот банк не завышает процентную ставку, что позволяет брать ипотеку на покупку жилья даже людям с небольшими доходами. Более того, в 2019 году процентная ставка была снижена (до 7,6% на покупку жилья в новостройке, до 9,1% на вторичке), а льготы для зарплатных клиентов увеличены.

Требования у банка к клиентам, желающим взять кредит, стандартные: возраст старше 21 года, гражданство РФ, трудоустроенность, стаж работы. К тому же, банк предлагает программы субсидирования и льготные условия для некоторых социальных групп.

  1. ВТБ банк предлагает клиентам взять ипотеку с кредитной ставкой от 10%. Это одна из самых небольших процентных ставок среди банков на ипотечное кредитование. Ставка будет еще меньше при использовании материнского капитала и других государственных программ помощи. Требования к заемщику стандартные: возраст от 21 года, справка с места работы, стаж от 12 месяцев.
  2. Семейная ипотека от Газпром банка - одно из самых выгодных предложений сегодня. Процентная ставка составляет всего лишь 4, 9 процентов. Но это не единственное выгодное предложение для желающих приобрести жилье в кредит. Банк, помимо стандартных тарифов, имеет программу военной ипотеки, предполагает использование материнского капитала, льготные программы, выгодную схему рефинансирования. Средняя процентная ставка по ипотеке без льгот - 10%.

Каждый банк предлагает отдельную программу по выдаче ипотеки семьям, получившим материнский капитал. Это сумма, которую можно использовать как первый взнос по кредиту. Льготы, предоставляемые молодым семьям, в сочетании с суммой этого капитала позволяют выбрать и выплачивать ипотеку по довольно выгодным условиям.

Преимущества и недостатки кредита на недвижимость

На текущий момент при помощи ипотечного кредитования можно приобрести в собственность любой объект недвижимости. Конечно, каждый для себя должен решить: стоит ли ему брать кредит у банка?

В отличие от ипотечного, кредит на недвижимость не требует от заемщика передавать в залог кредитуемую квартиру или дом.

 Еще одна особенность кредита на недвижимость – это более длительный (в сравнении с другими видами кредитных займов) срок предоставления самого займа. На сегодняшний день, срок предоставления кредитного займа на недвижимость может варьироваться от 15 до 27 лет, что, безусловно, связано и с величиной предоставляемой суммы.

Погашение займа может производиться равными ежеквартальными или ежемесячными платежами, либо по индивидуально разработанной схеме.

По заявлению заемщика, при наличии у него веских причин, банк-кредитор может предоставить рассрочку до двух лет на погашение части кредитного займа. Тем не менее, данная рассрочка ни в коем случае не освобождает заемщика от ежемесячных платежей по процентам.

Некоторые банки предоставляют возможность погасить ипотечный кредит ранее оговоренного в документах срока.

При очевидных плюсах такой схемы кредитования всегда нужно учитывать и негативные моменты:

  • Недостатком кредита, конечно же, является переплата, ведь любой банк, выдающий кредит, хочет иметь свою выгоду с каждого выданного рубля.
  • При оформлении кредита вам придётся сносить не одну пару обуви, пока вы оформите весь пакет документов.
  • Вы можете лишиться собственности, если по каким-либо причинам перестанете выплачивать долг или банком будет зафиксирована слишком длительная просрочка по выплатам.

Помимо этого, всегда нужно учитывать возможные “подводные камни”, о которые часто спотыкаются участники кредитного договора.

  1. Валютные риски. Большинство финансовых учреждений отказались от выдачи кредитов в иностранной валюте. Но если вы все же получили такое предложение, помните о том, что вы берете на себя огромные риски, связанные с колебаниями курса. Взяв кредит на одну сумму, вы, в итоге, можете остаться должны гораздо больше. Даже если вам предложен кредит по минимальной процентной ставке, не стоит рисковать, берите займ только в рублевом эквиваленте.
  2. Страховка. Если банк утверждает, что вы обязаны оформить страхование собственной жизни, то помните, что по законодательству вы не обязаны этого делать. Страховать вы должны только залоговое имущество. Однако в случае, если вы отказываетесь брать полный пакет страхования, банк может увеличить процентную ставку. В таком случае выгоднее будет согласиться на условия банка и обеспечить себе дополнительную безопасность вместо бесполезной переплаты по процентам.
  3. Оценка недвижимости. Жилье на вторичном рынке с оформленным правом собственности, которое вы хотите взять в кредит, требует профессиональной оценки. При чем только от тех компаний, которые аккредитованы самим банком. В этом случае сэкономить на других организациях, предлагающих свои оценочные услуги “по хорошей цене”, не получится: документы не будут признаны банком официальными, придется делать повторную оценку недвижимости профессиональной конторой.
  4. Переоценка сил. Бывает и такая ситуация: банк соглашается выдать ипотеку, имущество приобретено, первый взнос выплачен, но в дальнейшем у клиента банка возникают сложности с выплатой ежемесячной суммы долга. Причины тому могут быть разные: смена места работы, семейный обстоятельства, неправильная оценка расходов, возникновение дополнительных трат на ремонт и обустройство нового жилища и т.д. Конечно, всех возможных проблем предсказать не удастся, но перед покупкой жилья все же обратите внимание не только на его стоимость и сумму ежемесячных выплат по кредиту, но и предполагаемые затраты на бытовые, строительные, ремонтные нужны, связанные с новым жилищем. Возможно, стоит подобрать жилье бюджетнее и не иметь в дальнейшем серьезных проблем с государственными учреждениями.
  5. Рефинансирования. Такую возможность предлагает не каждый банк, и на это стоит обратить внимание, даже если вы не предполагаете в дальнейшей переездов, смены работы или гражданства. Ситуации могут возникнуть непредвиденные, и в таком случае вы столкнетесь с серьёзными проблемами с долгом, если в договоре не будет прописана возможность дальнейшего рефинансирования вашего кредита.
  6. Поручительство. Обычно такой вид кредитования выдается без обязательного участия поручителя. Но если банку ваш доход покажется недостаточным для подтверждения выдачи кредита, вам нужно будет привлечь созаемщика. Такой дополнительный гарант возврата полученных средств значительно повысит ваши шансы получить одобрение по вашей заявке и выгодное ипотечное предложение с невысокой процентной ставкой. Чем меньше гарантий имеет банк, тем выше он будет устанавливать плату за использование государственных средств.

Если вы пользуетесь государственными программами поддержки, к примеру, военной ипотекой, то увольняться с места занимаемой должности нельзя, иначе льготные условия будут аннулированы, и вам придется выплатить всю недостающую сумму долга.

Снижение процентной ставки по ипотеке

Снижение процентной ставки по ипотеке было бы реальным счастьем для любого заемщика. Да, проценты по ипотеке в нашей стране ни в какое сравнение не идут с процентами за рубежом. Многие не могут правильно посчитать общую сумму платежей, потому как банки запутывают своих клиентов. Например, ни один банк не скажет точную сумму, которую должен будет заплатить клиент за, допустим, 15 лет ипотечного кредита.

Но снижение процентной ставки по ипотеке все же наблюдается. Но стоит ли ждать, пока сумма уменьшиться, или нужно пользоваться доступными предложениями уже сегодня? Если вас устраивают условия банка, можно оформлять кредит, если хотите подождать пару лет в надежде на более приемлемые условия кредитования, тогда спешить не стоит, но лишь при условии надежного сохранения и преумножение первоначального взноса.

 

Особенности кредита под залог недвижимости
Запись

Особенности кредита под залог недвижимости

Новое жилье в ипотеку берут сегодня миллионы людей, так как приобрести квартиру или частный дом, выложив продавцу всю сумму сразу, доступно лишь немногим. Ипотека предполагает выдачу банком весьма крупной суммы, что для финансового учреждения сопряжено с высокой степенью риска. Покрывают банки эти риски высокими процентами, серьезной проверкой всей возможной документации и залоговой имущественной гарантией. Кредит...

09.11.201909.11.2019by
Налоговый вычет при покупке квартиры
Запись

Налоговый вычет при покупке квартиры

Обычно, когда человек покупает новую квартиру, он тратит все свои сбережения, а если что и остается, то уходит на ее ремонт и обустройство. Именно в таких случая человеку, купившему квартиру, оказывает помощь государство. Социальная программа реализуется через налоговый вычет, который может получить собственник квартиры. Но при этом следует помнить несколько важных моментов. Дело в том,...

09.11.201909.11.2019by
Как купить недвижимость с участием материнского капитала
Запись

Как купить недвижимость с участием материнского капитала

Сегодня государственная помощь — это хороший шанс приобрести жилье после рождения второго ребенка. Материнский капитал может быть использован при покупке квартиры или частного дома. Во втором случае нюансов будет гораздо больше, и о них стоит знать прежде. Чем принимать решение об оформлении ипотеки. Чтобы использовать материнский капитал максимально выгодно и безопасно, нужно обращаться только в...

06.11.201907.11.2019by