Ипотека: оформление, предложения, залог и банки

Термин “ипотечный” кредит знаком сегодня многим молодым семьям, пожелавшим после брака купить свое личное жилье в кредит у банка. Это вид займа, когда приобретенная недвижимость заемщика на деньги банка является залогом для кредитора на весь период поэтапного его погашения. В случае невыполнения обязательств заемщика, банк вправе требовать возврат денежных средств путем продажи недвижимости для погашения кредита.

В истории первые упоминания об ипотеке появились в Древней Греции в VI веке. Разница с теми давними видами кредитов была лишь в том, что речь шла не о недвижимости заемщика, а о его земле, которая была гарантом кредитору на возраст взятых средств. На территории, принадлежащей заемщику, устанавливался деревянный столб, который и назывался ипотекой, с надписью о том, что эта земля гарантирует выплату долга.

Сегодня практически все банки предоставляют возможность оформить ипотечный кредит для граждан своих государств, предлагая заемщикам различные условия кредитования, зависящие от процентной ставки, срока ипотечного кредита, валюты, в которой производятся кредитные выплаты.

Как оформить ипотечный кредит

Человек, обратившийся в банк с целью получения определенной суммы денег на приобретения жилья, которое впоследствии, будет являться его собственностью, в ходе консультации знакомится с условиями, выполнение которых позволят ему оформить ипотечный кредит. После согласования всех деталей по этому вопросу, заемщик собственноручно пишет заявление на имя главы банка с просьбой предоставить необходимую сумму с указанием цели займа.

Помимо этого, заемщику необходимо предоставить в банк официальную справку с места работы о доходах за определенный срок, а также копии документов, подтверждающие его личность. На основании подготовленного пакета документов и кредитной истории, если таковая имеется, руководство банка решает вопрос о кредитоспособности заемщика.

Некоторые банки требуют от заемщика участия близкого родственника в качестве поручителя, который будет дополнительным гарантом возврата средств по кредиту. Также к требованиям банка относится и обязательное ежегодное страхование недвижимости, оформленной по ипотечному договору, с предоставлением кредитору копий соответствующих документов.

Выгодные ипотечные предложения от крупных российских банков:

Ипотека от Сбербанк по программе “Молодая семья”

Подробнее об ипотеке Сбербанка вы можете уточнить по телефону 88005555550

Молодые семьи часто сталкиваются с финансовыми трудностями, которые препятствуют приобретению собственного жилья. Ипотечная социальная программа от Сбербанка таким семьям возможность улучшения своих жилищных условий.

Условия кредитования:

  • Если возраст супругов, или одного из супругов (в случае неполной семьи) не превышает 35 лет, также если есть соответствующие документы из органов социального обеспечения, подтверждающие отсутствие возможности самостоятельного приобретения жилья, к тому же семья не обладает собственной недвижимостью – она может обратиться в Сбербанк для получения кредита на покупку жилья по государственной программе молодежного кредитования.
  • В эту категорию так же входят семьи, у которых пока нет детей, и семьи-усыновители. Для получения ипотеки необходимо собрать пакет необходимых документов, перечень которых можно узнать в любом отделении Сбербанка при оформлении кредита.

Это самый оптимальный вид ипотечного кредитования. Он обладает целым рядом существенных преимуществ по отношению к другим потребительским кредитам, главным из которых является частичное погашение тела кредита или процентов государством. При этом учитывается наличие и количество детей. Семья, у которой есть один ребенок, полностью освобождается от выплаты процентной ставки, а если у семьи больше одного ребенка – она может рассчитывать на уменьшение выплат кредита на треть. Так же очень важно привлечение созаемщиков, в качестве которых выступают родители супругов, чей возраст не должен превышать 75 лет на момент погашения кредита. Такое нововведение практикуется только при получении ипотеки.

При таком виде кредитования залогом выступает приобретаемая недвижимость, которая переходит в полное владение семьи после выплаты всего кредита. Ипотечная программа “Молодая семья” так же включает в себя возможность отсрочки по выплатам процентов до 3 лет – обычно это происходит при рождении ребенка.

Необходимая сумма выдается под 10 % годовых. Размер первого денежного взноса зависит от того, есть ли в семье дети. Если есть – он составляет 10 % от полной стоимости приобретаемой недвижимости, а если нет – 15 %. В качестве первого взноса можно использовать государственную субсидию. Кредит предоставляется на срок, не превышающий 30 лет, но при этом он должен быть полностью выплачен до достижения заемщиками пенсионного возраста.

Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на такие нужды:

  • Строительство собственного дома “под ключ”.
  • Покупка строящегося жилья (с минимальной процентной ставкой от 6.5 %).
  • Покупка готового жилья на первичном и вторичном рынках.
  • Покупка загородного дома.
  • Ипотека под залог недвижимости. В качестве залога по ипотеке может быть выставлен любой вид недвижимости — квартира, дом или часть того или другого. Основное условие — на залог должно быть оформлено право собственности.

Стандартная ипотека без участия социальных программ обойдётся потребителю в годовой платеж от 8.5 до 10 %.

Ипотечные предложения от ВТБ банка

Ипотека ВТБ банка занимает второе место по количеству выгодных ипотечных предложений. На покупку “вторичного” жилья можно взять ипотеку до 8.6% годовых, уплатив первый взнос 10% от общей стоимости объекта (максимум 60 млн рублей).

Оформление новостройки в кредит проходит на тех же условиях, что и в случае покупки готовой недвижимости.

Для семей с детьми ВТБ 24 ипотека предлагает социальную программу поддержки, со снижением процентной ставки до 5% годовых.

Для удобства клиента официальный сайт банка предлагает услугу “ипотечный калькулятор”. Этот инструмент поможет рассчитать ипотеку с учетом общей стоимости объекта, годовых выплат и многих других фактор. Расчет ипотеки нужен для того, чтобы точно знать, сможет ли клиент своевременно и без глобального ущерба для семейного бюджета погашать необходимый ежемесячный платеж, сколько он должен будет отдать по процентной ставке, какой будет уплачен налог и на какой общий срок берется ипотека.

Ипотека от Альфа-Банка

В погоне за клиентом банки стараются предложить клиентам максимально комфортные условия кредитования. Альфа-Банк в этом плане является более чем конкурентноспособным финансовым учреждением.

  • Самое популярное предложение от Альфа — новостройка в ипотеку. Выплаты по процентной ставке в год сравнительно невысокие — от 8 %, хотя, конечно, это не самая минимальная цифра по банкам РФ. Предоставляемая сумма — до 50 млн рублей.
  • Готовое жилье обойдется заемщику в 8.09 % годовых, первоначальный взнос минимален — 10% от общей суммы.
  • В 2019 году введена новая услуга от банка, предполагающая 0% первоначального взноса.

Тинькофф ипотека

тинькофф ипотека

Банк Тинькофф отличается от других финансовых учреждений уникальностью предоставляемых услуг, которые можно оформить онлайн без личного присутствия в отделениях банка. Однако по состоянию на 2019 год услуга Ипотека онлайн от Тинькоффа приостановлена, так как не была оформлена поддержка от других крупных финансовых организаций. Условия от банка были вполне приемлемыми, поэтому остаётся надеяться, что в следующем году услуги от этого банка вновь станут активными в полном объёме.

Банков в наше время предостаточно, поэтому старайтесь подобрать наиболее подходящий для себя вариант. В выбранный банк необходимо предоставить полный пакет документов, подтверждающий вашу платежеспособности.

После того, как определились с банком, вы пишите заявление на выдачу ипотеки.  И после того, как вашу заявку одобрят, можно смело заняться сбором всех необходимых документов, а также поиском жилья для покупки. Затем, как определились с жильем, сообщаем об этом банку, который займется оценкой данной недвижимости и ее страхованием.

Как правило, данная процедура производиться следующим образом: вначале вы делаете первый взнос, после которого банк выкупает объект. Далее вы переезжаете в свое новое жилье и ежемесячно банку начинаете выплачивать определенную сумму, а также причитающие проценты.

Помните, прежде чем заключать договор, оцените свои финансовые возможности. И только после того, как будете уверены, что получаемый доход позволяет брать кредит, заключаем договор.

Ипотека молодой семье. Общая информация

Ипотека молодой семье представляет собой государственную программу, которая оказывает помощь в получении необходимых финансовых средств на приобретение квартиры или постройку дома. Для ее получения необходимо собрать пакет документов, в которых будет указаны льготные права, доход семьи и занятость. Льготные документы выдаются службой социального обеспечения. Если семья полностью соответствует показателям социального займа, не обладает собственным жильем, возраст членов семьи не превышает указанной законодательством планки, она будет поставлена на очередь по получению субсидии для улучшения жилищных условий, которая в последствии может быть использована в качестве первоначального ипотечного взноса.

Такой вид кредитования подразумевает определенный вид отношений между банком и клиентом, где банк выступает в роли кредитора. В таком случае залогом становится недвижимость, которая до времени полного погашения стоимости находится в собственности кредитодателя. При этом клиент проплачивает только тело кредита, а проплату процентов по кредитованию (всех, или частично) берет на себя государство. После всех выплат по кредиту квартира или дом полностью переходят в право владения клиента. В случае, если кредит не будет выплачен, банковское учреждение имеет полное право взыскать недвижимость в свою пользу. Все подробные условия в обязательном порядке фигурируют в ипотечном договоре, заключаемом между всеми сторонами процесса.

Ипотека под залог недвижимости

Ипотека под залог недвижимости имеют свои индивидуальные особенности. Во-первых, данный вид кредита выдается преимущественно на длительный срок, обычно сроком более чем на 10 лет. Стоимость любой недвижимости неуклонно растёт вверх, именно поэтому данная собственность вызывает интерес банковских систем. Рассматриваемые виды кредита могут быть выданы под недвижимость разного характера: земельный участок, квартира и т.д. Если ипотека под залог недвижимости не будет выплачена, то через судебный прецедент собственность переходит в руки банка. После этого недвижимость будет реализована, а выручка будет отправлена на погашение задолженности. К слову, если вы решили оформить кредит под залог земельного участка, то у вас будет меньше шансов на получение кредита, так как такие участки гораздо сложнее реализовать.

Процедура оформления ипотеки под залог недвижимости

Если вы однажды брали данный вид кредита, то вы прекрасно знаете, сколько бумаг вам придется собирать:

  • Паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий вашу личность (заграничный паспорт, пенсионное удостоверения, водительские права или ИНН).
  • Свидетельство, подтверждающее права владения данной недвижимостью. В обязательном порядке нужно предъявить акты выдачи и приёма, дарственную и т.д.
  • Далее вам понадобятся документы из БТИ, ксерокопии финансовых счетов.
  • В случае если вы находитесь в браке, то нужно предъявить свидетельство о браке.

После того как вы подготовили все необходимые документы, вам потребуется заполнить заявку на получение ипотеки. В каждом банке форма заявки несколько отличается друг от друга. Ответив на ряд вопросов, вам остается только ждать, когда с вами свяжется представитель банка.

Ипотека под залог недвижимости: преимущества и недостатки

Безусловно, основное преимущество такой ипотеки — возможность получения крупной денежной суммы, до 50 млн рублей, чего вполне хватит на приобретения недвижимости даже в элитном секторе. Так же можно заметить выгодную процентную ставку и долгосрочное сотрудничество. К недостаткам можно отнести длительность оформления ипотеки и различные дополнительные расходы.

Ипотека в зарубежном банке

Ипотечный кредит на жилье, по сравнению с его арендой, выгоден тем, что ежемесячный платеж, имеющийся в обоих случаях, направлен на получение полных прав собственности на жилье, поэтому он популярен во многих странах мира.

Общеизвестен тот факт, что приобрести недвижимость выгодно можно лишь посредством ипотеки. Если речь идет о зарубежной недвижимости, то покупатель получает двойную выгоду, поскольку в западных странах размер процентной ставки по ипотечному кредиту составляет 5-6% годовых. Эти цифры серьезно отличаются от наших отечественных кредитных условий.

Срок кредитования за рубежом обычно варьируется от 10 до 25 лет, а размер кредита может доходить до 70% от стоимости объекта. Ипотечные кредиты российским гражданам проще получить в таких странах как Кипр, Испания, Франция, Италия.

Если в плане сроков кредитования и размера первоначального взноса зарубежные банки имеются сходства с российскими, то вот по процентным ставкам выигрывают банки Германии и других европейских стран. К примеру, в Германии размер ставки по ипотечному кредиту варьируется от 4,5% до 5,3% годовых.

 Если говорить про Россию, то в нашей стране невозможно взять ипотечный кредит на покупку зарубежной недвижимости, что связано с рядом сложностей: при возникновении проблем для их решения придется обращаться в иностранные суды. В российских банках без больших затруднений можно взять беззалоговый кредит. Но выгода в нем есть лишь в том случае, если заемщик имеет основную сумму для покупки недвижимости, поскольку максимальный размер таких кредитов в большинстве банков не превышает 1 млн. рублей.

Большой выгодой отличаются кредиты под залог московской недвижимости. Полученные средства можно использовать для приобретения недвижимости за рубежом. Срок, на который выдаются такие кредиты, обычно составляет 5-10 лет, а процентная ставка 15-20% годовых.

Что выбрать — рассрочку или ипотеку?

Если вести речь о первичном рынке жилья, то большинство дольщиков выбирают варианты между ипотекой от банка и рассрочкой от застройщика.

Основным различием между этими двумя вариантами долга становятся сроки: ипотеку можно взять на 10-25 лет, а рассрочку застройщик предоставляет на время, которое не превышает срок сдачи дома.

Второй разницей между этими способами кредитования становится фактор, вытекающий из первого отличия — формирование ежемесячного платежа. Большинство покупателей не могут позволить себе выплачивать каждый месяц сумму, превышающую в два раза ипотечную, поэтому склоняются к более экономичному варианту, хотя и более длительному.

Проценты значительно меньше в случае рассрочки. Застройщики могут пойти навстречу клиенту, и в случае значительного первого взноса даже дать беспроцентный кредит на строящееся жилье. Касательно ипотеки, то минимальный процент составляет 10 годовых, что формирует значительную переплату по окончанию срока платежей.

Основным положительным критерием рассрочки становится возможность не подтверждать документально источник доходов. Большинство людей из среднего класса получают большую часть заработной платы в конверте, и официальная сумма выглядит намного меньше реальной, по этой причине просто невозможно взять ипотеку в банках, которые требуют строгой документации. Рассрочка от застройщика в этом случае — единственный путь приобрести собственную квартиру.

Большая часть покупателей недвижимости приобретает квартиры в ипотеку благодаря сравнительно небольшому первоначальному платежу, а также ежемесячному платежу, значительно меньшему, чем в других вариантах.

Рассрочка не теряет своих позиций благодаря возможности оформить кредит на доверии, а также из-за того, что большинство застройщиков не продают хорошие квартиры в ипотеку, а реализуют их с помощью рассрочки или наличного расчёта.

Преимущества оформления онлайн заявки на ипотеку

Получить кредит сегодня вполне реально, главное — соответствовать условиям выбранного финансового учреждения, и присутствовать в отделении банка на момент подачи прошения об оформлении кредита. Хотя последнее условия сегодня уже тоже стало необязательным, ведь многие банки услуги по выдаче кредита начали предоставлять и в режиме онлайн. У этого способа масса очевидных преимуществ:

  • Экономия сил и времени. В большинстве финансовых учреждений постоянно наблюдаются большие очереди. К тому же, для некоторых граждан личное посещение банка может стать проблемой, так как подобных кредитно-финансовых учреждений вблизи от места их проживания может попросту не оказаться.
  • Комфорт. Приятнее кредитную заявку заполнить в привычной для себя обстановке (дома или в офисе), без спешки и лишней суеты. В данном случае вам будет намного проще сосредоточиться, а, главное, внимательно изучить все условия договора и аккуратно внести необходимые личные данные, а после — тщательно перепроверить указанную информацию. В онлайн режиме допущенную ошибку можно будет легко исправить.
  • Правильный выбор. Вы можете сравнить и детально проанализировать условия сразу нескольких банков, после чего выбрать наиболее выгодный для себя вариант.
  • Круглосуточно. Подать заявку можно в любое удобное для себя время.

При оформлении заявки на получение займа вы предлагаете свою кандидатуру в качестве заемщика, а дальше все будет решать банк. Для повышения шансов на получение кредита можно одновременно разослать заявку в несколько понравившихся банков.

Если заявка будет подана через интернет, то ответ вы сможете получить за весьма короткий срок, но только помните, что это будет являться лишь предварительным решением. Для принятия окончательного вердикта вам нужно будет подать весь пакет необходимых документов.

Была полезна эта статья?
ДаНет

Оставить комментарий

Твой email не будет опубликован.