Особенности кредита под залог недвижимости

Новое жилье в ипотеку берут сегодня миллионы людей, так как приобрести квартиру или частный дом, выложив продавцу всю сумму сразу, доступно лишь немногим. Ипотека предполагает выдачу банком весьма крупной суммы, что для финансового учреждения сопряжено с высокой степенью риска. Покрывают банки эти риски высокими процентами, серьезной проверкой всей возможной документации и залоговой имущественной гарантией. Кредит под залог недвижимости — тот случай, когда можно получить большую сумму без варварских процентов.

Залоговый кредит под бизнес

Если жилье уже имеется, но не хватает собственного стабильно работающего бизнеса, то многие банки дают возможность купить коммерческую недвижимостью под залог собственности. Какую недвижимость можно приобрести:

  • Офисное помещение.
  • Приобретение складских и гаражных помещений.
  • Неимущественный кредит для пополнения оборотных средств.
  • Покупка необходимого товара (оборудование, мебель, расходные материалы).

В этот перечень можно записать и возможность рефинансирования ранее взятых кредитов. Это весьма выгодное предложение для частных предпринимателей и новичков, не имеющих инвесторов.

Что нужно для получения кредита

Для получения кредита под малый бизнес необходимо собрать ряд документов, но учитывая специфику залогового займа, их список значительно сокращается по сравнению с условиями по получению стандартного займа:

  • Паспорт (обязательное условия для проведения любого типа финансовой сделки).
  • Документ, подтверждающий наличие обязательного страхования.
  • Так же могут потребоваться документы на уже имеющийся бизнес с налоговыми выписками и отчетами по товарообороту.

Обычно заявка на такой кредит рассматривается быстро, и чаще всего принимается положительное решение.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Кредит на личные нужды под залог квартиры, автомобиля, дома, земельного участка можно получить практически в любом банке. Требования у финансовых учреждений к заемщику при этом практически одинаковые, различия обычно лишь в процентной ставке и количестве дополнительных справок.

Сбербанк предоставляет такую услуги на довольно выгодных условиях:

  • Ипотеку можно оформить как целевой залоговый кредит, это даст возможность получить большую сумму без первоначального взноса.
  • Объем кредитных средств — от 500 000 тысяч рублей.
  • Решение по кредиту принимается в течение суток, и чаще всего — положительное.
  • При участии залогового имущества банк проявляет лояльность к кредитной истории клиента.
  • Стандартные требования к заемщику минимальны (возраст от 21 года до 75 лет, действующее гражданство РФ).
  • Процентная ставка не будет превышать 11% годовых.
  • Оформить заявку можно онлайн в личном кабинете.

Не менее привлекательное предложение озвучивает своим клиентам кредитное общество Тинькофф. Банк не потребует лишних справок, бумажная волокита вам не будет угрожать. Самый распространенный вариант — кредит под залог квартиры, при этом от заемщика будет требоваться принести пакет основных документов и соответствовать стандартным требованиям (возраст, прописка на территории РФ).

Требования к залоговой квартире будут чуть более строгие, чем к самому клиенту:

  • Жилплощадь не должна быть в аварийном состоянии и иметь износ не более 70%. Оценку проводит эксперт от банка за свой счет.
  • Если у вас частный дом из дерева (бруса) или он имеет деревянные перекрытия, то в таком случае недвижимость не может выступать залоговым имуществом.

К обязательному требованию к заемщику относится оформление страховки на залоговую недвижимость. Оформляется за счет владельца собственности в течение 10 дней с момента вступления в силу кредитного договора.

Предложения от банков звучат довольно приемлемо и даже выгодно, но так ли это безопасно, и можно ли потерять старое имущество, не получив нового?

Основная проблема у клиентов банка возникает тогда, когда появляются непредвиденные расходы, навязанные услуги и скрытые комиссии. Такая ситуация может возникнуть и в крупном банке, и в частном кредитном сообществе. Абсолютно всех нюансов учесть, скорее всего, не удастся, но избежать большой переплаты все же возможно, если соблюдать некоторые правила и предельно внимательно изучать все договора и сопутствующие документы:

  • Страхование залогового имущества обязательно по закону, но страховка здоровья и жизни самого заемщика к необходимым мерам не относится. Вы имеете право отказаться от этой меры, но в таком случае банк может увеличить процентную ставку.
  • Если банк приводит своего эксперта для оценки залога, стоимость недвижимости может быть занижена умышленно.
  • На залоговую собственность может быть наложено ряд запретов, включающих невозможность ее продать, сдать в аренду, подарить.

Все эти условия обязательно должны быть указаны в документации. Изучите все пункты кредитного договора, даже самые мелкие и незначительные на первый взгляд. Если в дальнейшем у вас возникнет ситуация, не прописанная в документах, вы сможете оспорить действия банка в судебном порядке.

Была полезна эта статья?
ДаНет

Оставить комментарий

Твой email не будет опубликован.